Willkommen beim Berufs­unfähig­keits­versicherung Vergleich

Nachversicherungs­garantie in der Berufs­unfähigkeits­versicherung



Berufsunfähigkeitsversicherung Nachversicherungsgarantie


Die Nachversicherungs­garantie in der BU-Versicherung

Jede Berufs­unfähigkeits­versicherung sollte mit einer Nachversicherungs­garantie ausgestattet sein
Schließt man eine BU-Versicherung ab, kann man oft nicht sagen, wie sich das weitere Leben entwickelt. Dies gilt insbesondere auch für das Berufsleben. Man weiß gerade in jungen Jahren und als Berufsanfänger nicht, welche Karriereschritte man machen wird, wie das Einkommen steigt, ob man einmal Kinder haben wird oder eine Immobilie erwirbt. Aus diesem Grund ist eine Nachversicherungsgarantie in der BU-Versicherung sinnvoll. Denn ist diese vereinbart, kann die versicherte BU-Rente bei Eintritt bestimmter Ereignisse ohne neue Gesundheitsprüfung erhöht werden.

Was die Nachversicherungsgarantie ist

Wenn eine Nachversicherungsgarantie in der Berufsunfähigkeitsversicherung vereinbart ist, hat der Versicherte das Recht die BU-Rente ohne neue Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Ändern sich die Lebensumstände oder erhöht sich das Einkommen aufgrund eines Karrieresprungs, kann das Recht auf die Erhöhung der BU-Rente ausgeübt werden. Es werden drei Arten der Nachversicherungsgarantie angeboten. Hierbei handelt es sich um die anlassbezogene Nachversicherungsgarantie und die Nachversicherungsgarantie ohne Anlass.
Allerdings sollte darauf geachtet werden, dass die Nachversicherungsgarantie nicht nur ohne neue Gesundheitsprüfung, sondern auch ohne neue Risikoprüfung möglich ist.

Anlassbezogene Nachversicherungsgarantie

Bei Vereinbarung einer anlassbezogenen Nachversicherungsgarantie hat der Versicherte das Recht zur Erhöhung der BU-Rente nur dann, wenn ein bestimmtes Ereignis eintritt.
Solche Ereignisse sind beispielsweise:

  • • Abschluss einer Berufsausbildung oder eines Studiums
  • • Erstmalige Aufnahme einer Berufstätigkeit
  • • Heirat
  • • Geburt oder Adoption eines Kindes
  • • Erhöhung des Einkommens um einen bestimmten Prozentsatz
  • • Beginn einer selbstständigen Tätigkeit
  • • Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie
  • • Aufnahme eines Hypothekenkredits

Die obige Aufzählung gilt allerdings nicht für alle Berufsunfähigkeitsversicherungen. Versicherer die eine Nachversicherungsgarantie anbeten, haben hierfür je nach Angebot unterschiedliche Ereignisse, die das Recht auf eine Erhöhung der versicherten BU-Rente auslösen können.

Wichtig bei der Nachversicherungs­garantie

Hinweise zur Nachversicherungs­garantie in der BU-Versicherung

Frist: Das Recht zur Erhöhung der versicherten BU-Rente muss innerhalb einer bestimmten Frist ausgeübt werden. Diese Fristen variieren ebenfalls von Angebot zu Angebot. So gibt es BU-Versicherungen, die eine Frist von drei Monaten nach Eintritt des Ereignisses zur Geltendmachung der Erhöhung der BU-Rente vorgeben, bei anderen liegt die Frist bei sechs Monaten und bei wiederum anderen beträgt die Frist sogar zwölf Monate nach Eintritt des Ereignisses. Versäumt man es, die Berufsunfähigkeitsversicherung im Rahmen der Nachversicherungsgarantie innerhalb der vorgegebenen Frist zu erhöhen, erlischt das Recht zur Erhöhung, bis zum Eintritt des gleichen oder eines anderen Ereignisses, dass eine Nachversicherungsgarantie auslöst.

BU-Versicherung Nachversicherungsgarantie

Anzahl der versicherten Ereignisse: Es ist von Vorteil, wenn möglichst viele Ereignisse in der Nachversicherungsgarantie versichert sind. Je mehr Anlässe versichert sind, desto flexibler kann der Versicherte in der Berufsunfähigkeitsversicherung reagieren und seine BU-Rente entsprechend erhöhen.

Alter: Die Nachversicherungsgarantie ist auf ein bestimmtes Alter beschränkt. Auch dies ist von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich. Einige BU-Versicherungen beinhalten das Recht zur Erhöhung der BU-Rente bis zum 40. Lebensjahr, andere bis zum 45. Lebensjahr, wenige bis zum 50. Lebensjahr. Auch hierauf sollte geachtet werden, wenn man Angebote für die BU-Versicherung vergleicht.

Grenzen: Das Recht zur Erhöhung der BU-Versicherung ist nur innerhalb bestimmter Grenzen möglich. So ist die Grenze der Erhöhung bei einigen Versicherern auf 50 % der ursprünglich versicherten BU-Rente begrenzt. Andere Berufsunfähigkeitsversicherungen beschränken die Erhöhung auf eine bestimmte Summe. Auch die maximal durch die Erhöhung erreichte BU-Rente wird begrenzt.

Nachversicherungs­garantie ohne Risikoprüfung

Die Nachversicherungsgarantie umfasst normalerweise eine Erhöhung der versicherten BU-Rente ohne eine erneute Gesundheitsprüfung. Das bedeutet jedoch nicht, dass im Rahmen der Ausübung dieses Rechts keine neue Risikoprüfung erfolgt. Ist eine Nachversicherungsgarantie lediglich so ausgestaltet, dass sie ohne neue Gesundheitsprüfung ausgeübt werden kann, wird trotzdem eine neue Risikoprüfung erfolgen. Es werden in diesem Fall Fragen gestellt, ob sich an der beruflichen Tätigkeit etwas geändert hat. Hat der Versicherte einen neuen risikoreicheren seit Beginn der ursprünglichen Berufsunfähigkeitsversicherung aufgenommen, kann das zu einer neuen Einstufung in der Berufsgruppe führen. Das Gleiche gilt für den Fall, dass seit Beginn der BU-Versicherung neue, gefährliche Hobbys begonnen wurden. Hat der Versicherte nach Beginn des ursprünglichen Vertrags angefangen Motorradrennen zu fahren, wird sich dies in der neuen Risikoprüfung niederschlagen und die Erhöhung der BU-Rente im Rahmen der Nachversicherungsgarantie beeinflussen. Es würden Risikoausschlüsse oder ein hoher Risikozuschlag vereinbart werden.
Daher sollte bei der Nachversicherungsgarantie darauf geachtet werden, dass die Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung und ohne neue Risikoprüfung erfolgt. Mit dem BU-Versicherung Vergleichsrechner können die entsprechenden Angebote gefiltert werden.



Nachversicherungsgarantie in der Berufsunfähigkeitsversicherung


Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie

Es gibt Berufsunfähigkeitsversicherungen, die eine Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente auch ohne den Eintritt eines bestimmten Ereignisses zulassen. Innerhalb bestimmter Zeiträume oder zu bestimmten Zeitpunkten nach Beginn der BU-Versicherung können hier die BU-Renten erhöht werden. Auch hier gibt es keine festen Regelungen. Die Zeiträume und Zeitpunkte sind von Angebot zu Angebot unterschiedlich.
Ist eine anlassunabhängige Nachversicherungsgarantie in der BU Versicherung vereinbart, hilft ein Blick in die Versicherungsbedingungen, zu welchem Zeitpunkt oder in welchem Zeitraum diese in Anspruch genommen werden kann.
Wir sind Ihnen bei der Auswahl des richtigen Angebots gern behilflich.

Nachversicherungs­garantie und Dynamik

Während die Nachversicherungsgarantie in der BU Versicherung auf eine Änderung der Lebensstellung bzw. der Lebenssituation abstellt, die einen deutlich höheren Geldbedarf im Fall einer Berufsunfähigkeit erfordert, dient die Dynamik in der Berufsunfähigkeitsversicherung dazu, einen Inflationsausgleich herbeizuführen. Neben der Nachversicherungsgarantie sollte eine Dynamik ebenfalls immer in der Berufsunfähigkeitsversicherung enthalten sein.

Infos zur

Berufs­unfähigkeits­versicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dynamik
Berufs­unfähigkeits­versicherung

Dynamik in der BU Versicherung

BU-Versicherung für Arzt
Berufs­unfähigkeits­versicherung

Berufs­unfähigkeits­versicherung für Ärzte

Berufs­unfähigkeits­versicherung

Die Nachversicherungsgarantie ist eine nützliche Erweiterung der Berufs­unfähigkeits­versicherung!
Auch sie sollte verglichen werden!

Berufs­unfähigkeits­versicherung Rechner BU-Vergleich anfordern