BU-Versicherung - sinnvoll oder nicht?
"Berufsunfähigkeitsversicherung - ein Muss!"
Viele Arbeitnehmer und auch Selbstständige fragen sich, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll für sie ist. Die BU-Versicherung ist nach Ansicht der Stiftung Warentest zu den wichtigen Versicherungen, die jeder haben sollte.
Auch die Verbraucherzentrale Hamburg schreibt: "Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ist für sämtliche Berufsgruppen absolut notwendig."
An diesen Aussagen der Verbraucherschützer kann man ersehen, dass eine BU-Versicherung absolut wichtig ist.
Keine gesetzliche Absicherung bei Selbstständigen:
Selbstständige haben meist keinerlei Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente.
Voraussetzung für einen Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist, dass in den letzten 60 Monaten vor Eintritt der Erwerbsunfähigkeit mindestens 36 Monate Beiträge in der gesetzlichen Rentenversicherung gezahlt wurden. Zu beachten ist hierbei, dass es sich um eine lückenlose Beitragszahlung handeln muss. Fehlt nur ein Monat, erlischt der Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente! Die meisten Selbstständigen können diese Voraussetzung allerdings nicht erfüllen.
Nur eine private BU Versicherung kann einen Selbstständigen wirkungsvoll finanziell auf die sichere Seite stellen, wenn der Fall einer Berufsunfähigkeit eintritt.
Erwerbsminderungsrente minimal:
Arbeitnehmer, die einen Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente haben, stehen im Ernstfall finanziell oft vor dem finanziellen Ruin.
Bei voller Erwerbsminderung erhalten Sie maximal zirka 30 Prozent Ihres letzten Bruttoeinkommens als Rente, bei halber Erwerbsminderung sogar nur zirka 15 Prozent.
In Zahlen bedeutet dies, dass wer als neuer Erwerbsminderungsrentner im Jahr 2017 erstmals eine volle Erwerbsminderungsrente erhielt lediglich eine durchschnittliche Rente von 716,-- Euro. Noch schlimmer stellen sich die Zahlen für Neurentner dar, die nur die halbe Erwerbsminderungsrente bekamen. Diese betrug durchschnittlich nur 410,-- Euro monatlich.
Mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie sich vor dem sozialen Abstieg schützen.
Verweisung:
Voraussetzung zum Erhalt einer Erwerbsminderungsrente ist, das es auch theoretisch nicht mehr möglich ist in irgendeinem anderen Beruf zu arbeiten. Die Zahlung der Erwerbsminderungsrente setzt zwingend voraus, dass ein Antragsteller in keinem Beruf mehr arbeiten kann. Die Zahlung kann verweigert werden, wenn durch eine Umschulung theoretisch wieder eine Erwerbsfähigkeit hergestellt werden könnte.
Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ist sinnvoll und wichtig.
Die Statistiken des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) und des Deutschen Aktuarvereins sprechen eine klare Sprache.
Jeder vierte Berufstätige wird vor Erreichen der Altersrente berufsunfähig.
Dies betrifft grundsätzlich alle Berufe und Altersstufen. Berufsunfähigkeit kann jeden in jedem Beruf und in jedem Alter treffen.
Die Frage, ob eine private Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist oder nicht, stellt sich eigentlich gar nicht. Die BU-Versicherung ist für jeden Beruf und in jedem Alter sinnvoll und wichtig.
Wer seinen Lebensunterhalt durch seine Arbeit und sein Einkommen bestreitet, für den ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll.
Berufe für die eine BU-Versicherung sinnvoll ist:
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist grundsätzlich für jeden Beruf sinnvoll. Hier sollen einige Berufsgruppen aufgezählt werden, für die die BU-Versicherung sinnvoll ist.
- Angestellte:
Angestellte und Arbeitnehmer sind in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert. Nach Ablauf der Wartezeit von 60 Monaten haben Arbeitnehmer einen Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Allerdings ist diese Rente so gering, dass der Lebensstandard hiervon nicht mehr aufrechterhalten werden kann. - Selbstständige:
Selbstständige versichern sich normalerweise selbst und sind nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert. Somit fehlen Selbstständigen meistens auch die Voraussetzungen, um Leistungen aus der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente zu beziehen. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Selbstständige unbedingt notwendig. - Beamte:
In den ersten fünf Jahren nach der Verbeamtung haben Beamte keinen Anspruch auf eine Ruhegehaltsversorgung. Hier ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll und unbedingt notwendig. Allerdings sollten Beamte darauf achten, dass in ihrer BU-Versicherung eine Dienstunfähigkeitsklausel mit vereinbart ist. - Freiberufler:
Freiberufler, wie der Anwalt oder der Arzt sind zwar über ihr Versorgungswerk abgesichert, jedoch erhalten sie hieraus nur eine Rente, wenn eine komplette Erwerbsunfähigkeit vorliegt und die Zulassung zurückgegeben wurde. Auch für Freiberufler ist die BU-Versicherung sinnvoll. - Auszubildende:
Azubis haben normalerweise keinen Anspruch auf Leistungen aus gesetzlichen Erwerbsminderungsrente und stehen bei einer Berufsunfähigkeit ohne jeglichen finanziellen Schutz da. Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt lediglich bei Arbeitsunfällen oder Berufskrankheiten. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ist auch und gerade für Auszubildende sinnvoll und wichtig. - Studenten:
Studenten können sich ebenfalls bereits gegen Berufsunfähigkeit versichern. Das macht insofern Sinn, als dass es Berufsunfähigkeitsversicherungen gibt, die bei Studenten bereits den angestrebten Beruf versichern. Hinzu kommt, dass wenn die BU-Versicherung jung abgeschlossen wird der Beitrag auch geringer ist, als wenn diese erst in einem höheren Alter abgeschlossen wird.
BU-Versicherung - für Selbstständige fast Pflicht
Freiberufler und Selbstständige müssen keinen Beitrag in die gesetzliche Rentenversicherung zahlen. Wer nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlt, hat auch keinen Anspruch aus Leistungen hieraus. Wenn Selbstständige freiwillig in die GRV einzahlen, ist der Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente gegeben, sofern die Voraussetzungen hierfür erfüllt sind. Die meisten Selbstständigen zahlen allerdings nicht in die gesetzliche Rentenversicherung ein und haben somit keinerlei Anspruch auf eine Rente bei Erwerbsunfähigkeit.
Aus diesen Gründen ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll und wichtig für Selbstständige. Haben Selbstständige keine private BU, droht bei Berufsunfähigkeit schnell der finanzielle Ruin.
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