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Berufs­unfähig­keits­versicherung

Kosten der BU-Versicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten, was eine BU Versicherung kostet

"Berufs­unfähig­keits­versicherung - was sie kostet"

Berufs­unfähig­keits­versicherung - Kosten

Was eine Berufs­unfähig­keits­versicherung kostet, lässt sich pauschal nicht beantworten. Zu viele Faktoren spielen bei der Ermittlung des Beitrags eine Rolle. Ein Vergleich der Kosten für die BU-Versicherung ist daher sinnvoll. Welche Faktoren bei den Kosten einer BU-Versicherung einen Einfluss haben, ird nachfolgend dargestellt.

Faktoren die die Kosten einer BU-Versicherung beeinflussen

Das Eintrittsalter:
Das Alter spielt eine große Rolle bei der Ermittlung des Beitrags der BU-Versicherung. Je jünger man beim Abschluss einer Berufs­unfähig­keits­versicherung ist, desto günstiger ist sie. Das liegt zum auch daran, dass sich der Gesund­heits­zustand meist verschlechtert hat, je älter man ist. Eine Berufs­unfähig­keits­versicherung sollte man also möglichst jung abschließen. Am besten schon dann, wenn man als Aus­zubildender ins Berufsleben einsteigt. Als Azubi ist der Beitrag noch gering und man kann sich die günstige Berufs­unfähig­keits­versicherung sichern.

Der Beruf:
Unter­schiedliche Berufe haben ein unter­schiedlich hohes Risiko für eine Berufs­unfähigkeit. Hand­werkliche Berufe, wie beispiels­weise Dachdecker, haben ein wesentlich höheres Risiko berufs­unfähig zu werden, als ein kauf­männisch Angestellter in einem Büro.
Aus diesem Grund werden die verschiedenen Berufe in Berufs­gruppen unterteilt. Diese Einstufung in Berufs­gruppen beein­flussen die Kosten für die Berufs­unfähig­keits­versicherung ebenfalls. Einige Versicherer gehen mittler­weile dazu über, keine Berufs­gruppen­einstufung mehr vorzunehmen. Anstatt dessen wird das individuelle Risiko und damit auch der Beitrag und die Kosten der BU-Versicherung über Fragen zum Beruf ermittelt.
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Gesundheit:
Der Beitrag der Berufs­unfähig­keits­versicherung ist kalkuliert für gesunde Menschen einer bestimmten Berufs­gruppe und des ent­sprechenden Alters. Aufgrund des höheren gesund­heitlichen Risikos mit steigendem Alter steigen auch die Kosten für die Berufs­unfähig­keits­versicherung. Bei Beantragung der BU-Versicherung wird immer eine Gesund­heits­prüfung durchgeführt. Dies geschieht durch Fragen im Antrag. Bei besonders hohen Berufs­unfähig­keits­renten kann auch eine ärztliche Untersuchung bei Bean­tragung gefordert sein.
Bestehende Vorer­krankungen können dazu führen, dass die Kosten der Berufs­unfähig­keits­versicherung steigen. Dies kann durch Risiko­zuschlag geschehen, es kann aber auch passieren, dass wegen Vor­erkrankungen kein Abschluss einer BU-Versicherung möglich ist. Umso wichtiger ist es, dass die BU-Versicherung abgeschlossen wird, solange man noch jung und gesund ist. Hierdurch bleiben die Kosten niedrig.


Hobby:
Auch die Ausübung eines gefährlichen Hobbys kann die Kosten der Berufs­unfähig­keits­versicherung beein­flussen. Allerdings werden nur wenige Hobbys als gefährlich eingestuft, so zum Beispiel Boxen, Autorennen oder Freeclimbing.
Da ein gefährliches Hobby das Risiko des Eintritts einer Berufs­unfähig­keit erhöht, können hierfür unter Umständen höhere Kosten für die BU-Versicherung entstehen. Dies wird jedoch immer individuell geprüft.

Versicherungs­dauer:
Die Versicherungs­dauer legt fest, wie lange die BU-Versicherung läuft und bis zu welchem Alter man versichert ist. So ist es günstiger, wenn eine Berufs­unfähig­keits­versicherung nur bis zum 55. Lebensjahr abgeschlossen wird, als wenn sie bis zum Alter 60 läuft.
Allerdings macht es wenig Sinn, die Versicherung nur bis zu einem kurzem Endalter abzuschließen um Kosten zu sparen. Denn wenn eine Versicherungs­dauer bis zum Endalter 55 vereinbart ist und man mit 60 Jahren berufs­unfähig wird, erhält man keinerlei Rente mehr aus der BU-Versicherung.
Die Versicherungs­dauer sollte immer bis zum Beginn des gesetzlichen Renten­eintritts­alters gewählt werden. So ist der Übergang von der Berufs­unfähig­keits­rente zur Alters­rente gewähr­leistet.

Versicherungsdauer und Endalter der Berufsunfähigkeitsversicherung


Leistungs­dauer:
Die Leistungs­dauer kann sich von der Versicherungs­dauer unterscheiden. Einige Angebote für die Berufs­unfähig­keits­versicherung haben eine kürzere Versicherungs­dauer als Leistungs­dauer.
so kann es sein, dass eine Versicherungs­dauer bis zum 55. Lebensjahr vereinbart ist, die Leistungs­dauer aber bis zum 65. Lebensjahr vereinbart ist. Dies senkt zwar die Kosten für die BU-Versicherung ist aber eher eine suboptimale Lösung.
Denn wenn der Berufs­unfähig­keits­fall bei dieser Konstellation nach dem 55. Lebensjahr eintritt, besteht kein Anspruch auf die Versicherungs­leistung mehr. Nur, wenn die Berufs­unfähig­keit vor dem 55. Lebensjahr eintritt, zahlt die Berufs­unfähig­keits­versicherung dann auch bis zum Alter 65.
Idealer­weise sollten Versicherungs­dauer und Leistungs­dauer gleich lang sein und bis zum Renten­eintritts­alter laufen.


Kosten der BU-Versicherung senken

- Die wohl beste und sinn­vollste Methode zur Senkung der Berufs­unfähig­keits­versicherung Kosten ist, diese frühzeitig und in jungem Alter abzuschließen. Hierdurch sichert man sich ein junges Eintritts­alter und die BU-Versicherung kostet weniger. Junge Menschen haben einen günstigeren Beitrag, der über die komplette Laufzeit der Berufs­unfähig­keits­versicherung nicht erhöht wird.
- Was die Berufs­unfähig­keits­versicherung kostet, ist auch abhängig vom verein­barten Endalter. Man kann die Versicherungs­dauer zum Beispiel auf das Alter 55 oder 60 vereinbaren, um Kosten zu senken. Dies ist jedoch nicht sinnvoll, weil im Versicherungs­fall auch nur bis zu diesem Alter eine BU Rente gezahlt würde und eine finanzielle Lücke entstehen würde, die bis zum gesetzlichen Renten­eintritts­alter bestehen bliebe. Wir raten daher die Dauer der BU Versicherung immer bis zum Eintritt der gesetzlichen Alters­rente abzu­schließen. So ist ein nahtloser Übergang von BU Rente zur Alters­rente gewähr­leistet.
- Die effektivste Methode zur Senkung der Kosten ist ein Vergleich Berufs­unfähig­keits­versicherung. Die Angebote für die Berufs­unfähig­keits­versicherung haben je nach Anbieter sehr unter­schiedliche Beitrags­höhen. Hinzu kommt, dass viele Versicherungs­gesell­schaften auch noch diverse Tarife mit unter­schiedlichen Leistungen im Angebot haben.
Was diese Angebote im Einzelnen kosten, lässt sich mit einem Vergleich feststellen.

BU Versicherung - Kosten richtig senken

Wie bereits oben erwähnt, ist es nicht sinnvoll nur wegen geringerer Kosten der Berufs­unfähig­keits­versicherung zu zweifel­haften Methoden zu greifen, die zwar die Kosten senken aber Lücken im Versicherungs­schutz hinterlassen. Es ist also nicht sinnvoll, das Endalter des Vertrags auf einen Zeitpunkt zu legen der vor dem gesetzlichen Renten­eintritts­alter liegt. Es ist ebenfalls nicht sinnvoll eine zu geringe Berufs­unfähig­keits­rente zu versichern, die im Zweifels­fall die finanzielle Lücke, die bei einer Berufs­unfähig­keit entsteht, nicht schließen kann.
Über 80 Versicherungs­gesell­schaften haben die Berufs­unfähig­keits­versicherung im Angebot. Nicht nur die Kosten der BU Versicherung sind von Versicherer zu Versicherung sehr unter­schiedlich hoch. Die meisten Versicherer haben auch zwei oder sogar mehr Tarife im Angebot der Berufs­unfähig­keits­versicherung.
Die Kosten der BU-Versicherung betragen unter gleichen Voraus­setzungen je nach Angebot und Versicherer oftmals mehr als das Doppelte.
Mit einem Berufs­unfähig­keits­versicherung Vergleich finden Sie eine kosten­günstige BU-Versicherung mit TOP-Leistungen.

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